Définition, types de crédit, TAEG, assurance, droits de l'emprunteur — le guide francophone le plus complet pour comprendre et choisir votre crédit conso.
Mis à jour le 15 juin 2026 — Temps de lecture : 8 min
Le crédit à la consommation est un prêt accordé par un établissement financier (banque, organisme de crédit, fintech) pour financer un projet personnel : achat d'un véhicule, travaux, équipement, voyage, ou tout simplement un besoin de trésorerie.
Son montant est généralement compris entre 200 € et 75 000 €, et sa durée varie de 3 mois à 10 ans maximum. Contrairement au crédit immobilier, il ne nécessite pas de garantie hypothécaire.
Chaque type de crédit répond à un besoin différent. Choisissez celui qui correspond à votre projet.
Le crédit conso le plus simple. Vous empruntez une somme fixe, remboursable par mensualités sur une durée déterminée. Aucun justificatif d'achat n'est demandé — vous disposez librement des fonds.
Idéal pour un projet sans justificatifLié à un achat spécifique : voiture, moto, meubles, électroménager. Les fonds sont versés directement au vendeur. Avantage : taux souvent plus bas. Inconvénient : si le bien n'est pas livré, le crédit est annulé.
Idéal pour un achat précisUne réserve d'argent disponible en permanence. Vous utilisez ce dont vous avez besoin, remboursez, et le crédit se reconstitue. Attention : c'est le type le plus cher (TAEG souvent > 15 %).
À utiliser avec prudenceFusionner plusieurs prêts en un seul pour réduire la mensualité en allongeant la durée. Attention, le coût total du crédit augmente mécaniquement.
Pour réduire ses mensualitésTaux Annuel Effectif Global — le seul taux qui compte vraiment.
Le TAEG inclut :
Règle d'or : comparez toujours les TAEG, pas les taux nominaux. Un crédit affiché à 2,5 % peut avoir un TAEG à 6,8 % une fois l'assurance incluse.
Le TAEG est le seul taux qui permet une comparaison réelle entre offres. Il intègre l'ensemble des frais liés au prêt et constitue le coût véritable du crédit.
La durée influence directement le coût total de votre crédit.
Mensualités élevées, mais coût total minimal. Idéal pour les petits montants (moins de 6 000 €). Le taux est aussi le plus bas.
Bon équilibre entre mensualité et coût total. C'est la durée la plus courante pour un crédit conso. Taux intermédiaire.
Mensualités basses, mais coût total élevé en intérêts. À réserver aux gros montants (plus de 15 000 €) où la mensualité doit rester raisonnable.
L'assurance emprunteur n'est pas légalement obligatoire pour un crédit conso, mais la plupart des banques l'exigent. Elle couvre les risques de décès, d'invalidité et parfois de perte d'emploi.
Depuis la loi Lagarde (2010), vous pouvez choisir une assurance délégable — souvent 30 à 50 % moins chère que celle proposée par la banque.
Souscrite auprès d'un autre assureur que la banque. Moins chère, même niveau de garanties. Comparez systématiquement.
Proposée par l'établissement prêteur. Souvent plus chère. Vérifiez qu'elle n'est pas imposée comme condition du prêt.
Vous disposez de 14 jours calendaires pour vous rétracter sans frais ni justification après la signature de l'offre de crédit.
Vous pouvez rembourser par anticipation à tout moment. Des frais peuvent s'appliquer (max 3 % du capital restant dû).
Tout incident de paiement est signalé au Fichier Central des Chèques. Vérifiez votre situation avant d'emprunter.
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Simuler maintenant →Les taux varient de 3 % à 8 % selon le montant et la durée. Consultez notre page des taux actuels pour les chiffres précis.
Oui, mais les conditions sont plus strictes. Les indépendants, intérimaires et CDD peuvent obtenir un crédit avec des justificatifs de revenus sur 12 mois.
Le plafond légal est de 75 000 €. Au-delà, il s'agit d'un crédit immobilier, soumis à des règles différentes.
Comptez 24 à 72 heures pour une réponse, et 48h à 1 semaine pour le déblocage des fonds. Certains organismes proposent un déblocage en 24h.